L'avenir des paiements en ligne pour les PME

Dans un monde numérique en rapide évolution, il peut être difficile pour les PME de garder une vue d'ensemble des dernières tendances dans le paysage des paiements en ligne. Pourtant, on ne saurait surestimer l'importance de l'adaptabilité et de l'anticipation des besoins des clients.

T'es-tu déjà demandé à quoi ressemblera le monde des paiements en ligne dans les prochaines années ? Quelles innovations seront les plus pertinentes pour les PME ?

Evolution des paiements en ligne pour les PME

Ces dernières années ont vu un changement radical dans le monde des paiements en ligne pour les PME. Il y a une dizaine d'années encore, les options de paiement en ligne étaient limitées pour de nombreuses petites entreprises. Souvent, ces solutions étaient coûteuses et compliquées à mettre en œuvre. Mais grâce aux progrès technologiques et à l'évolution de l'environnement commercial, la situation a changé.

Dans un passé récent, les paiements mobiles et les portefeuilles numériques comme Apple Pay, Google Wallet et PayPal ont dominé le terrain. Ils offraient aux PME la possibilité de traiter les paiements plus efficacement et plus rapidement tout en améliorant la sécurité. Les solutions basées sur le cloud ont permis aux entreprises de numériser leurs activités sans gros investissements préalables.

L'avenir du commerce en ligne: à quoi ressemble-t-il ?

Grâce à l'adoption croissante de l'Open Banking et des solutions de paiement intégrées à l'API, les PME peuvent désormais proposer des expériences de paiement sur mesure. Elles ne dépendent plus des banques traditionnelles ou de prestataires de services de paiement onéreux. En outre, malgré leur volatilité, les crypto-monnaies et la blockchain ont lancé un nouveau débat sur l'avenir de l'argent et des paiements.

La pandémie a encore accéléré ce changement, car les PME ont été contraintes de repenser leurs modèles commerciaux et de rechercher davantage de possibilités de vente en ligne. Cela a souligné encore davantage l'importance de systèmes de paiement en ligne efficaces, sûrs et flexibles.

Dans l'ensemble, les récents développements dans le domaine des paiements en ligne ont non seulement offert plus de possibilités et de flexibilité aux PME, mais ont également renforcé les attentes des consommateurs en matière d'expériences de paiement transparentes, sûres et rapides.

Options Buy Now, Pay Later (BNPL)

La tendance du "Buy Now, Pay Later" (BNPL) a sans aucun doute changé la manière dont les consommateurs paient leurs achats en ligne. Au lieu de payer le montant total immédiatement, les clients ont désormais la possibilité de fractionner le montant, par exemple TWINT a récemment lancé "TWINT Payer plus tard". Cette nouvelle façon d'acheter a également un impact sur les petites et moyennes entreprises (PME), qui voient souvent le montant moyen de leurs commandes augmenter.

L'un des principaux avantages de la tendance BNPL pour les PME est que les clients sont plus enclins à acheter davantage s'ils savent qu'ils ne devront pas payer immédiatement le montant total. Le fait de pouvoir répartir le montant total rend le processus d'achat plus flexible et moins contraignant. Ils se sentent encouragés à ajouter des produits de plus grande valeur ou des articles supplémentaires, car ils ont la possibilité de différer le paiement.

En outre, la tendance BNPL augmente également la confiance des clients dans le processus d'achat. En ayant la possibilité de fractionner le montant, les client(e)s se sentent financièrement soulagés et plus sûrs lors de l'exécution de l'achat. Cette sécurité d'achat accrue se traduit par des valeurs de commande plus élevées et donc par une augmentation du chiffre d'affaires pour les PME.

Un autre avantage de la tendance BNPL est le renforcement des stratégies de fidélisation de la clientèle des PME. En offrant aux clients la possibilité de répartir le montant, les PME peuvent établir une relation à long terme et se constituer une base de clients fidèles. Les clients qui ont eu une expérience positive avec le BNPL sont plus susceptibles d'acheter à nouveau et de profiter des avantages de ce mode de paiement flexible.

TWINT "Payer plus tard

TWINT, un fournisseur de paiement mobile bien connu en Suisse, a reconnu la tendance du "Achetez maintenant, payez plus tard" (Buy Now, Pay Later - BNPL) et a introduit sa propre option appelée"Payer TWINT plus tard". Grâce à cette fonction, les clients peuvent effectuer leurs achats immédiatement, mais ont la possibilité de les payer plus tard. Cela offre non seulement aux consommateurs une plus grande liberté financière et une plus grande flexibilité, mais augmente également leur propension à acheter, puisqu'ils ne sont pas obligés de payer immédiatement la totalité du montant. "Payer TWINT plus tard" reflète l'évolution globale des préférences des consommateurs et montre comment les méthodes de paiement traditionnelles s'adaptent aux besoins modernes.

Exemple : des entreprises comme Klarna et Afterpay dominent le marché BNPL. La possibilité d'acheter immédiatement et de payer plus tard a augmenté la fidélisation et la confiance des clients. Un magasin de chaussures de Stuttgart a indiqué que les clients avaient non seulement acheté plus souvent après l'introduction de BNPL, mais qu'ils avaient également ajouté des articles plus chers à leur panier.

Acheter maintenant - Payer plus tard

Paiements sans contact

Dans un monde où la vitesse et l'efficacité sont d'une valeur inestimable, les paiements sans contact sont devenus un élément indispensable. Ils nous permettent de réduire considérablement le temps d'attente à la caisse tout en offrant un niveau de sécurité supplémentaire aux clients et aux vendeurs. La possibilité d'effectuer des paiements sans contact physique avec la carte a apporté un énorme soulagement au quotidien. Les longues files d'attente à la caisse sont désormais une chose du passé.

Au lieu de fouiller les portefeuilles et les porte-monnaie ou d'insérer péniblement des cartes, les clients peuvent simplement utiliser leurs cartes sans contact ou leur smartphone pour payer en un clin d'œil. Cela permet non seulement de gagner du temps, mais aussi de réduire le stress et la frustration souvent liés au paiement.

En outre, les paiements sans contact offrent un niveau de sécurité supplémentaire, car ni les clients ni les vendeurs ne doivent toucher la carte physique. Cela réduit le risque d'activités frauduleuses et permet une expérience d'achat sans souci. Grâce à l'utilisation de technologies de pointe telles que la NFC (Near Field Communication), les paiements peuvent être effectués de manière sûre et pratique par un simple contact.

Les avantages du paiement sans contact vont au-delà de la vitesse et de la sécurité. Pour les commerçants, la mise en œuvre de ce mode de paiement représente un avantage concurrentiel et une amélioration du service à la clientèle.

Exemple : Après la pandémie mondiale, un restaurant de Berlin a commencé à proposer des paiements sans contact, ce qui a permis de réduire considérablement le nombre de transactions en espèces. La clientèle a loué la rapidité et l'hygiène de la procédure de paiement.

Paiements par code QR

Les codes QR sont devenus de plus en plus populaires ces dernières années en raison de leur facilité d'utilisation et de leur polyvalence. Contrairement aux codes-barres traditionnels, ils ne nécessitent pas de machines coûteuses ou d'équipements spéciaux. Tout ce dont on a besoin pour lire et générer des codes QR est un smartphone doté d'une fonction caméra. Ces caractéristiques font des codes QR une option extrêmement rentable pour les petites et moyennes entreprises (PME).

Auparavant, les entreprises étaient obligées d'acheter des scanners de codes-barres coûteux ou du matériel spécifique pour apposer des codes-barres sur leurs produits ou saisir des informations sur leurs clients. Mais avec les codes QR, tout cela appartient au passé.

Grâce à leur facilité d'utilisation, les PME peuvent désormais utiliser les codes QR pour profiter des avantages de cette technologie de diverses manières. Vous pouvez par exemple placer des codes QR sur vos produits afin de fournir des informations telles que des descriptions de produits, des instructions ou des promotions.

En outre, les codes QR peuvent également être utilisés pour des programmes de fidélisation de la clientèle. Les entreprises peuvent créer des codes QR qui invitent les clients à s'inscrire ou à participer à des programmes de bonus, des concours ou des actions de réduction. Cela permet aux PME d'encourager les interactions avec les clients, de collecter des données et d'élargir la base de clients sans engendrer de coûts élevés.

Exemple : un magasin bio de Cologne a introduit le paiement par code QR pour les clients qui souhaitent commander leurs produits en ligne et les retirer au magasin. Ils pouvaient scanner le code QR, payer et emporter leurs produits sans attendre.

Banque ouverte

Open Banking offre une plateforme complète permettant aux sociétés de services financiers et aux fournisseurs tiers d'échanger et d'utiliser efficacement les informations bancaires.

Cette technologie innovante a le potentiel de changer radicalement la manière dont les produits et services financiers sont proposés. La divulgation d'informations bancaires permet aux clients d'accéder à une large gamme de produits et de services financiers qui répondent mieux à leurs besoins individuels.

Grâce à l'Open Banking, les clients peuvent transmettre leurs données bancaires à des prestataires tiers en toute sécurité et sans problème, afin d'utiliser par exemple des conseils financiers personnalisés, des outils de budgétisation ou des plateformes de comparaison.

Cela signifie que les clients peuvent obtenir une vue d'ensemble plus complète de leur situation financière et prendre des décisions en connaissance de cause. En outre, l'Open Banking permet aux prestataires de services financiers et aux fournisseurs tiers de développer des solutions innovantes en accédant à la vaste base de données.

En accédant aux informations bancaires, les entreprises peuvent améliorer leurs produits existants et développer de nouvelles offres sur mesure.

Par exemple, grâce à une vision globale de la situation financière des clients, les prêteurs peuvent prendre de meilleures décisions en matière de crédit et proposer des solutions de financement spécialement adaptées aux besoins et aux possibilités des clients.

Exemple : une start-up FinTech de Hambourg a utilisé l'open banking pour proposer aux PME des produits financiers sur mesure, basés sur l'historique de leurs transactions et leur comportement financier.

Des écosystèmes pour les portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques ont évolué au cours des dernières années et offrent désormais bien plus que le simple stockage des informations relatives aux cartes. Ils sont devenus un écosystème complet offrant une large gamme de services pour les achats, le traitement des paiements et d'autres transactions financières.

En s'intégrant à différentes plateformes de commerce électronique et fournisseurs de paiement, les portefeuilles numériques permettent aux utilisateurs de vivre une expérience d'achat fluide et pratique.

Exemple : une start-up de Munich a développé une application qui permet aux clients non seulement de payer, mais aussi de suivre leurs dépenses, de partager des factures et même de faire de petits investissements. Cela a permis de fidéliser les utilisateurs et d'augmenter les revenus récurrents.

L'intelligence artificielle dans les processus de paiement

Le secteur financier connaît une révolution menée par l'intelligence artificielle (IA). Dans le domaine des paiements en ligne en particulier, l'utilisation de l'IA ouvre des possibilités considérables pour améliorer l'efficacité et la sécurité des transactions.

Grâce à des algorithmes avancés, les processus de paiement peuvent être analysés en temps réel afin de détecter et d'empêcher les activités frauduleuses. Les systèmes basés sur l'IA peuvent détecter des modèles suspects et des activités inhabituelles avant même que les clients ou les commerçants n'y prêtent attention eux-mêmes. Cette proactivité permet aux institutions financières de lutter contre les fraudes et de garantir la sécurité des transactions.

Un autre avantage des solutions basées sur l'IA dans le secteur financier est la possibilité d'améliorer le service à la clientèle. Les chatbots basés sur l'IA peuvent interagir en temps réel avec les clients et leur fournir des réponses immédiates aux questions fréquemment posées. Cela permet aux entreprises d'optimiser leur service client et de traiter plus efficacement les demandes des clients.

En outre, les chatbots basés sur l'IA sont capables de reconnaître des demandes complexes et de les transmettre à des collaborateurs humains. De cette manière, les clients peuvent obtenir un soutien individuel et personnalisé, même si leur question dépasse le cadre d'une solution automatisée.
L'avenir du secteur financier sera sans aucun doute marqué par l'IA.

Exemple : une boutique en ligne de Leipzig a intégré l'IA dans son processus de paiement et a réussi à réduire le taux de fraude de 40%, tout en rendant le service client plus efficace et plus convivial.

Banking-as-a-Service (BaaS)

Le monde des services financiers a connu une révolution avec l'avènement du Banking-as-a-Service (BaaS). Cette approche innovante permet aux entreprises de créer leurs propres produits financiers sur mesure sans avoir à développer leur propre infrastructure bancaire à partir de zéro.

L'introduction de BaaS permet une mise sur le marché plus rapide, car les entreprises peuvent désormais utiliser des plateformes tierces au lieu de devoir mettre en place des infrastructures internes complexes. Cela réduit considérablement le temps de développement et permet aux entreprises de réagir rapidement aux conditions changeantes du marché.

Grâce aux plateformes de fournisseurs tiers, les entreprises peuvent en outre réduire leurs coûts. Le développement et la maintenance d'une infrastructure bancaire propre nécessitent des investissements considérables, tant financiers que temporels. En utilisant BaaS, les entreprises peuvent minimiser ces dépenses et réorienter les ressources vers d'autres domaines critiques pour l'entreprise.

Un autre avantage du BaaS est que les entreprises sont en mesure de répondre beaucoup mieux aux besoins spécifiques des clients. La flexibilité et l'adaptabilité des plateformes BaaS permettent aux entreprises de développer des produits financiers innovants qui répondent exactement aux besoins de leurs clients.

Exemple : une société FinTech de Francfort a utilisé BaaS pour développer en quelques mois une application bancaire mobile spécialement conçue pour les freelances, qui intégrait des fonctions telles que la facturation, le suivi des paiements et la préparation des impôts.

Crypto-monnaies et blockchain

Le bitcoin et les autres cryptomonnaies ont sans aucun doute connu une évolution remarquable. Ce qui était autrefois considéré comme un phénomène marginal fait désormais partie intégrante du courant dominant. De plus en plus de personnes découvrent les avantages des crypto-monnaies et reconnaissent leur potentiel en tant qu'alternative aux méthodes de paiement traditionnelles.
L'un des plus grands avantages des crypto-monnaies est leur nature décentralisée.

Contrairement aux monnaies traditionnelles, qui sont contrôlées par une banque centrale ou un gouvernement, les crypto-monnaies sont soutenues par un réseau d'ordinateurs. Cela signifie qu'aucune entité n'est seule à contrôler le système, ce qui renforce la confiance des utilisateurs. Les transactions sont enregistrées sur une technologie de grand livre public, la blockchain, ce qui garantit une transparence sans précédent.

Un autre avantage des crypto-monnaies est que les frais sont souvent moins élevés que ceux des méthodes de paiement traditionnelles. Comme aucun intermédiaire ou banque n'est impliqué, les transactions peuvent être effectuées à moindre coût et rapidement. Cela rend les crypto-monnaies attrayantes pour les entreprises et les particuliers qui souhaitent effectuer des paiements transfrontaliers.

Il est évident que les cryptomonnaies et la technologie blockchain sous-jacente représentent un changement révolutionnaire dans le secteur financier. De plus en plus d'entreprises et même de gouvernements reconnaissent son potentiel et travaillent à l'intégration de cette technologie dans leurs traitements de paiement quotidiens.

Exemple : un hôtel-boutique de Hambourg a commencé à accepter le bitcoin comme mode de paiement. Cela a non seulement attiré une nouvelle clientèle de crypto-enthousiastes, mais a également permis à l'hôtel de traiter les paiements internationaux sans les frais bancaires habituels.

Le progrès numérique ne s'arrête jamais et le rythme de l'innovation dans le domaine des paiements en ligne est très élevé. Pour les PME, il est crucial de rester à la page et de tirer profit de ces évolutions. De l'IA aux BaaS en passant par les crypto-monnaies, les possibilités d'optimisation et de diversification des paiements sont nombreuses et offrent des opportunités de croissance et d'expansion dans l'économie numérique. Il ne s'agit pas seulement de suivre le rythme de la concurrence, mais aussi de répondre aux attentes des clients:internes et de les dépasser.

Les tendances mentionnées ci-dessus ne sont que quelques-unes des nombreuses évolutions attendues dans les années à venir. En comprenant et en appliquant ces tendances, les PME peuvent s'assurer qu'elles restent compétitives.